降成本！进一步规范信贷融资收费

为进一步规范信贷融资各环节收费与管理，维护企业知情权、自主选择权和公平交易权，降低企业融资综合成本，银保监会近日联合工信部、国家发改委、财政部、人民银行和市场监管总局印发《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》（以下简称《通知》）。《通知》自2020年6月1日起实施，信托公司、金融资产管理公司和汽车金融公司参照执行。

近年来，银行业保险业持续加大减费让利力度，对缓解企业融资难融资贵发挥了积极作用，但仍存在不合理收费、贷存挂钩和强制捆绑搭售等问题。为此，银保监会梳理总结了近年来收费专项治理和现场检查情况，调研了不同类型机构。工信部也开展了企业信贷融资收费网上问卷调查，以及对部分行业协会和企业的调研。

此次发布的《通知》坚持市场化、法治化原则，以融资各环节为主线，以是否提高融资综合成本为标准，同时考虑信贷资金供给侧和需求侧，对信贷、助贷、增信和考核环节收费行为及收费管理作了规范，强化了内部管控、外部监督与激励的作用。

“出台新措施、细化旧政策、系统化原禁令三者并举，适用于各类型企业，同时充分体现对小微企业的政策支持。”工信部如此解读。

《通知》共6部分20条。第一至四部分明确不同融资环节的要求。信贷环节，取消部分涉企收费，细化严禁贷存挂钩和严禁强制捆绑销售等现有规定，鼓励银行提前开展信贷审核。助贷环节，要求银行明确自身收费事项，加强对第三方机构管理，评估合作机构收费情况。增信环节，要求银行合理引入增信安排，从银行独立承担、企业与银行共同承担、企业独立承担3个角度，对信贷融资相关费用承担主体和方式等提出要求。考核环节，对银行资金定价管理、信用评级和拨备计提等影响融资成本因素提出要求，并要求绩效考核取消不当激励。

第五部分规范与收费相关的内控与监督。银行保险机构应不折不扣落实国家减费让利、减轻企业负担等政策要求，制定合理的年度经营目标和业务指标，提高管理效率，增收节支，保障股东合理利益。完善融资收费管理制度，不得利用协议定价方式收取高于合理水平的费用。针对不同适用情形实行差异化处理，避免分支机构在执行中“一刀切”。规范分支机构和员工行为，严格收费系统管理，加强内部审计，充分披露服务信息。

第六部分提出发挥跨部门监督合力，并给予正向激励。包括推动深化产融合作，加强企业和项目白名单管理，完善违规收费举报查处机制；对国有控股机构经营绩效考核给予合理评价；在流动性、资产证券化和小微企业专项金融债等方面予以支持；加强行业自律。同时，对融入低成本资金而套利的企业，严格加以约束。

近年来，经济增速面临下行压力，叠加今年突发新冠肺炎疫情的背景，降低企业融资成本，提高市场配置资源效率的迫切性越发凸显。5月22日，国务院总理李克强在作政府工作报告时提出，要坚决整治涉企违规收费。加强监管，防止资金“空转”套利，金融机构与贷款企业共生共荣，鼓励银行合理让利。为保市场主体，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降。

分析人士指出，六部门联合发文规范信贷融资收费是为了顺应政府工作报告的整体思路。《通知》细化了政府工作报告的要求，目的是将减少企业运营和融资成本落到实处，实现企业综合融资成本明显下降，从而有效缓解企业尤其是小微企业融资难问题。《通知》不是简单地降利率，而是降融资的各项综合成本，既考虑法制化原则，也考虑市场化因素，可操作性很强。（夏小禾）