融资租赁救得了谁？

　　这篇文章的内容，引起了行业人士的极大兴趣，同时更激起了卡车用户的浓厚兴趣，因为这是卡车业内一个比较新的购车方式，而大家的兴趣来源，恰恰是因为对融资租赁业务的不了解。采访中，一位中国重汽销售部的人士向记者表示，中国重汽没有与第三方开展融资租赁业务，他甚至反问记者：“融资租赁与担保贷款有什么本质区别吗？”

何为融资租赁？

　　据了解，融资租赁是指出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。融资租赁具有的基本特征是：第一，由承租人选定拟租赁投资物件，由出租人出资购买。第二，具有不可解约性，承租人无权单独提出以退还租赁物件为条件而提前终止合同。第三，中长期租赁。所有的融资租赁交易的绝对期限，在一年以上。第四，融资租赁是三方当事人，两个合同，即承租人、出租人和供货商，贸易合同和融资租赁合同。

　　那么，具体涉及到卡车的融资租赁，是怎样操作的呢？“我们首先是与卡车生产厂家签订合作协议，规定我们相互的权利和义务，”一位国银租赁的负责人告诉记者，“然后我们会在厂家的经销商里面，选择最优质的经销商，对他们的客户展开融资租赁服务。”

　　据记者调查，目前在国内卡车行业开展独立的融资租赁服务的，只有隶属于国家开发银行的国银租赁有限公司。该公司的主要业务包括航空、船舶、商用车、轨道交通、基础建设和工程机械的租赁服务，而商用车租赁是其重点板块之一。“目前，我们公司已租赁商用车近1.7万多辆，全部是卡车，用户基本覆盖全国各地，与一汽解放、福田汽车、陕西汽车、东风汽车、北方奔驰、红岩汽车、华菱汽车等11家商用车生产企业都有合作关系”，上述负责人表示。

　　而在对用户的考察上，国银租赁的要求极其严格，所以能够获得融资租赁的用户，必须算得上是优质客户。“首先我们要了解购车人的基本情况，特别是经营状况；其次要考察其购车经营项目的盈利性和资金回收的保障；再次，卡车用户必须要有足够的资产作为无限连带责任担保来确保租金的偿还；最后，还需要有30%左右的租赁保证金”，这位负责人表示。

　　那么，是不是像本文开篇提到的那篇文章所言，用户只需要支付租金而没有其他费用呢？这位负责人很诧异：“这应该是对用户的误导。”随后，他向《卡车》周刊记者举例说明，到底卡车融资租赁是怎么一回事。

　　“比如，老张揽到了一份比较稳定的工地活，即准备购入一辆自卸车，价格30万元。但是手中的现金又不足以付全款，他就咨询经销商能否贷款购车，但是现在贷款紧缩，贷款不了。销售经理小李知道老张的情况后，就向他推荐了融资租赁这个购车模式。首付比例为15%，保证金比例5%，利率为融资金额的同期银行贷款（比如7%）上浮1点5个百分点，管理费为融资金额的1.5%，还有其他各项费用5000元，总共费用是33.05元。如果按18个月计算，每月需支付12479.36元。老张首期需支付6.86万元，租赁期结束后返还老张5%的保证金，并且融资租赁方以100元的价格将车卖给老张。”

　　如此看来，首付款、保证金、月租等一个不能少，那融资租赁与担保贷款到底有何不同？